Club de dinero

Por qué usted debe comenzar un club de dinero para su grupo de amigas

Por Heather Long Sep 19, 2017
Stephanie Gabel Zepeda, una ex terapeuta matrimonial y familiar en Houston, no teme hacer preguntas personales a la gente. Pero después de años de hablar con las parejas sobre sus conflictos y luchas, Stephanie se dio cuenta de algo sorprendente: La mayoría de sus clientes se sentían más cómodos revelando detalles íntimos sobre sus vidas amorosas que hablando de dinero.
En particular, se dio cuenta de que las mujeres a menudo no se sentían seguras al hablar con sus parejas, o con cualquier otra persona, sobre las grandes decisiones económicas, como la inversión para la jubilación o la creación de un fondo para la universidad de sus hijos.
"Cuando crecen, las niñas reciben el mensaje de que el trabajo de un hombre es manejar el dinero", dice Stephanie, de 32 años, quien ahora es profesora asistente de terapia matrimonial y familiar en la Universidad de Nuestra Señora del Lago en Houston.
En 2014, Stephanie decidió que podría ayudar a cambiar esa mentalidad, al menos en su propia familia. Invitó a sus parientes femeninos, desde su abuela hasta sus primos en edad universitaria, a una happy hour financiera en un bar local. "¡Sólo para damas!", enfatizó la invitación por correo electrónico. Stephanie quería crear un espacio seguro para que las mujeres de su familia pudieran hablar libremente sobre sus finanzas y aprender unas de otras.
Aparecieron cinco mujeres: una de sus hermanas, dos cuñadas, su madrastra y su abuelita. "Todos trajeron su propia relación única con el dinero", dice Stephanie. Durante los cócteles y las comidas con los dedos, Stephanie comenzó la reunión pidiendo al grupo que compartiera sus metas de vida y que discutiera si estaban ahorrando e invirtiendo lo suficiente para hacerlas realidad.
La abuelita de Stephanie, Joyce Housely, ofreció una historia sobre sus frugales comienzos en el Mississippi rural. Joyce y su esposo, Olen, que falleció en 2016, habían pasado tantos años tratando de llegar a fin de mes que no habían comenzado a ahorrar o a invertir para la jubilación hasta los 40 años.
Como resultado, Joyce se quedó con menos ahorros de lo que podría haber tenido. Esa noche, instó a sus nietas a que comenzaran a ahorrar lo antes posible. "Escuchar la historia de Joyce fue un gran recordatorio de la importancia de los ahorros para la jubilación", dice Stephanie.
Su cuñada, Lee Gabel, está de acuerdo. Antes de la hora feliz, nunca había pensado seriamente en el dinero. De hecho, ni siquiera sabía mucho sobre las finanzas de su prometido Joe hasta que se comprometieron, dijo al grupo.
"Me di cuenta de que mi esposo y yo tenemos diferentes filosofías financieras", dice Lee, de 32 años. Ella se considera a sí misma una ahorradora, mientras que Joe es más bien un gastador: "Teníamos que averiguar cómo llegar a la misma página."
Stephanie asintió con la cabeza mientras sus familiares compartían sus historias. Ella había escuchado tantas historias similares en sus sesiones de consejería matrimonial que en realidad había empezado a incorporar la terapia financiera en su práctica.
Esa primera noche, Stephanie confesó un error de dinero por su cuenta. Mientras crecía, su padre, un médico, había insistido en ahorrar dinero por encima de todo. Nunca se le había ocurrido que el dinero debía ir a otro lugar que no fuera el banco.
Luego, en la escuela de postgrado, recibió malos consejos financieros e invirtió en fondos mutuos de alto costo. "Fui ingenua", admite Stephanie. Afortunadamente, pudo volver a la normalidad después de sentarse con un planificador financiero. Además, ella y su esposo comenzaron a maximizar sus contribuciones de jubilación.
Buff StricklandCon el paso de los
años, las mujeres han seguido reuniéndose periódicamente para hablar sobre el ahorro, la inversión y el presupuesto. A menudo escogen un tema específico para discutir, como por ejemplo cómo funciona un puntaje de crédito o cómo iniciar el fondo para la universidad de un niño.
Las mujeres están de acuerdo en que el mayor beneficio de las reuniones es el aumento de la confianza que han proporcionado. "He aprendido a confiar en mí misma como una persona que gana dinero y ahorra", dice Lee, quien ahora está invirtiendo regularmente para su jubilación y criando a un hijo con sólo el salario de un maestro mientras su esposo termina su carrera de derecho.

Stephanie sigue dirigiendo las reuniones, y está mirando más allá de la línea.
"Es divertido imaginar que dentro de 40 años", dice. "Todos tendremos nuestro dinero de jubilación y podremos viajar juntos, porque ahora nos ocupamos de los negocios."

Cómo iniciar un club de dinero familiar:

Comience su reunión pidiendo a cada persona que responda a estas preguntas, sugiere Stephanie. Una vez que haya establecido las metas y luchas de todos, pueden trabajar juntos para determinar los siguientes pasos.

• ¿Cuáles son sus metas en la vida?
• ¿Cuánto dinero necesita para hacer realidad sus objetivos?
• ¿Quién es mejor con las finanzas: usted o su pareja?
• ¿Estás invirtiendo? Si la respuesta es sí, ¿cuánto está pagando en cuotas? Si no, ¿por qué no?
• ¿De dónde sacas tus consejos?