Las pequeñas empresas

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Los propietarios de pequeñas empresas están recurriendo cada vez sus necesidades de crédito.
más a los prestamistas en línea para satisfacer
Una de cada cinco pequeñas empresas en busca de crédito encuestadas en 2013 solicitó un préstamo en línea, según revela una encuesta del Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Y la ex directora de la Administración de Pequeñas Empresas, Karen Mills (ahora miembro senior de la Escuela de Negocios de Harvard), informa que los préstamos en línea son el segmento de más rápido crecimiento del mercado de préstamos para pequeñas empresas.

La explosión de los préstamos en línea a las pequeñas empresas hace que muchos financistas, reguladores, expertos y políticos se pregunten: ¿Por qué los propietarios de pequeñas empresas recurren a esta fuente de financiación?
La respuesta es la conveniencia.
Los propietarios de pequeñas empresas no están recurriendo a los prestamistas en línea para ahorrar dinero. Los préstamos de fuentes de crédito basadas en Internet son generalmente más caros que los préstamos de bancos y otros prestamistas tradicionales de ladrillo y mortero.
El costo del típico préstamo en línea, resulta ser más cercano al costo del préstamo mediano de la tarjeta de crédito que el precio de un préstamo a plazo o de una línea de crédito típica de un banco. Un estudio realizado por economistas de la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal calculó que la tasa de interés promedio que se cobra en un préstamo en línea es aproximadamente el doble de la que se cobra en un préstamo bancario tradicional.
Aquellos que dirigen sus propias pequeñas empresas no se están mudando a prestamistas en línea porque sus probabilidades de obtener financiamiento son mejores con ellos que con los bancos.
Si bien los algoritmos de decisión de préstamos de los prestamistas en línea incorporan una gama más amplia de información que la mayoría de los acreedores tradicionales de pequeñas empresas, lo que les permite prestar a prestatarios con puntuaciones de crédito más bajas, los prestamistas basados en Internet tienen menos probabilidades que los bancos de aprobar las solicitudes de préstamo que se les presentan.
Una encuesta realizada en 2014 entre propietarios de pequeñas empresas por el Banco de la Reserva Federal de Nueva York encontró que los prestamistas en línea tenían tasas de aprobación de préstamos del 39 por ciento, frente al 59 por ciento para los bancos comunitarios y los pequeños bancos regionales, y el 45 por ciento para los grandes bancos regionales.
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Los propietarios de pequeñas empresas están recurriendo a los prestamistas en línea porque los nuevos acreedores ofrecen productos de préstamo que se ajustan mejor a sus necesidades de financiamiento.
Hoy en día, muchos propietarios de pequeñas empresas no necesitan préstamos a plazo para hacer compras importantes, sino que requieren cantidades relativamente pequeñas de dinero para manejar emergencias de flujo de efectivo a corto plazo.
Los prestamistas en línea están bien posicionados para satisfacer esta demanda. Sus préstamos tienden a ser de menor magnitud y duración que los préstamos bancarios tradicionales, según un informe de la consultora Oliver Wyman and Company.
Muchos prestamistas en línea también ofrecen adelantos de efectivo contra las cuentas por cobrar, un tipo de financiamiento que es especialmente útil para suavizar el flujo de efectivo irregular.
Los propietarios de pequeñas empresas también se sienten atraídos por los procesos de solicitud simples y rápidos de los prestamistas basados en la web. En una encuesta a sus clientes, el prestamista en línea OnDeck encontró que un número significativo de sus clientes rechazó la idea de pedir prestado de fuentes de crédito tradicionales porque obtener un préstamo de estos prestamistas es "demasiado difícil" y "lleva demasiado tiempo".
Los prestamistas en línea han acelerado y simplificado los procesos de solicitud de préstamos, decisión y desembolso de fondos. Las estimaciones muestran que las solicitudes de estos acreedores tardan tan sólo 1/50 veces menos en completarse que las de los bancos tradicionales.
Además, los prestamistas en línea tienden a aceptar o rechazar las solicitudes de financiación en horas, en lugar de las semanas que tardan los bancos.
La mayoría de los propietarios de pequeñas empresas creen que el tiempo, no el dinero, es su recurso más preciado. Favorecen los productos de crédito que les ahorran tiempo, incluso si cuestan más. Los préstamos en línea están creciendo porque muchos propietarios de pequeñas empresas están dispuestos a pagar tasas de interés más altas para obtener rápida e indolorosmente préstamos que se ajusten exactamente a sus necesidades de financiamiento.
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